みなさん、こんにちは。大黒柱かあさんです。
ゴールデンウイーク中、ひっそりとコロナにかかっていました。初めてのコロナは熱が4日間続いて辛かったです…。
家族にうつさないように気を付けていたのですが、2～3日一緒に過ごしても誰もかかる気配がありませんでした。もしかしたら、私が家族からもらったのかもしれません。
円安と保険の解約
今、円安が続いています。そこで、大黒柱かあさんは思い切って変額保険を解約することにしました。私が加入していたのは、マニュライフ生命の「こだわり個人年金（外貨建て）」です。
解約前の保険支払いの合計は2,360,000円（2,000,000円（5年払込）+10,000円×3年分）で、積立金額は19,219.54米ドルになっていました。
ちなみに、解約を検討した4月10日のレートは、1ドル151.81円。
19,219.54米ドル × 151.81円 = 2,917,526.17円になります。
そこから解約手数料（※）が引かれ、
2,917,526.17円 – 209,488円 (解約手数料／レートで変動)= 約2,708,038円が手元に残る計算になります。
（※解約手数料は契約年数によって変わります）
解約手続きの流れ
今回は途中解約になるので手数料がかかりますが、それを差し引いてもプラスになるので、このタイミングで解約することにしました！マニュライフのマイページでは、解約手数料を差し引いた解約返戻金を確認することができます。2024年4月10日時点では、こんな感じです。
解約手続き
- マニュライフ生命のページにログイン。
- メニューから解約（請求書取り寄せ）のボタンをクリック。
- 書類が届くのを待ちます（3～4日ほどで到着）。
- 口座を記入する書類と保険証券（原本）を返送するだけで手続き完了！
あとは返送するタイミングだけです。
事前に電話で確認したところ、解約日は「会社に書類が届いた日」になるとのことでした（ネットでは「会社が処理した日」となっていたので、少し曖昧ですね）。解約返戻金のレートは、解約した日の翌日のレートが適用されるとのことです。
入金までの時系列
- 4月18日（木）郵送（私の住んでいる地域から東京までは2日かかります）
- 4月20日（土）解約手続き完了？（書類が到着した日）
- 4月22日（月）解約計算基準日
- 4月26日（金） 入金
- 入金後、解約手続き完了のお知らせが届く（1週間以内には届いた気がします）
土日を挟んだので実際いつが解約日なのかわかりません・・・。ちなみに、4月22日～24日の間、マニュライフのマイページではまだ「契約中」となっていました（謎）。4月25日には消えていたので、解約日は4月25日だと思ったのですが、実際はその前だったようです。解約手続き完了のお知らせには、解約計算基準日が4月22日（月）となっていました。
解約手続き完了のお知らせによる結果
「円支払特約C型」の為替レートが適応され、4月22日（月）のレートは1ドル154.84円でした。
解約返戻金
（積立金）19,219.54米ドル －（解約控除額）1,383.81米ドル × 154.84円 = 2,761,685円
数日後にはレートが155円になっていたので、もう少し待てば良かったなと思いますが、こればかりは予測できません。とりあえず、支払い額よりプラスになれば良し！と納得しています。
税金について
解約返戻金は「一時所得」となります。解約返戻金の総額から保険料の総支払額2,360,000円を引いた額が一時所得となります。
解約返戻金2,761,685円 － 保険料2,360,000円 － 特別控除額500,000円＝▲98,315円
一時所得の特別控除額は500,000円なので、今回の場合、年間500,000円を超えていないため確定申告の必要はありません。
ただし、翌年の住民税は上がるかもしれません…ｼｸｼｸ(´;ω;｀)
お金の使い道
このお金の使い道について家族と話し合いました。
ディズニーに行く？ブルーレイレコーダーを買う？おもちゃを買う？など色々提案しましたが、無駄遣いはしないということになりました。
以下のように振り分けました。
- 1,000,000円は子供の教育費へ
- 1,000,000円は生活防衛費へ
- 300,000円は臨時出費へ
- 300,000円は固定資産税の支払いへ
- 100,000円は大黒柱かあさんの貯金へ
- 60,000円はカードの支払いへ
これで、月10,000円の保険料負担が無くなりました～✨
